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李寧:輸出金融科技能力、服務小微金融機構

2017年07月17日10:58 來源: 和訊視頻
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主 持 人:趙然 嘉賓:眾之金服董事長李寧

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主持人:眾之金服在7月6日的戰略發布會上宣布,將以“輸出金融科技能力、服務小微金融機構”作為長期戰略,那麽眾之金服的這種戰略選擇是基於什麽樣的長遠規劃和現實考慮呢?

李寧:互聯網金融發展到今天,已經衍生了很多裂變。裂變指的是以前說互聯網加金融,現在已經形成了互聯網加科技加金融。當科技融入金融,科技驅動金融後,自然而然會發生很多業態的變化。舉個例子,我們的集團升級實際在2014到2016年期間,內部已經形成4-5個事業部。事業部包含大數據事業部、新型資產事業部、支付合作服務事業部等。這些事業部實際在宜貸網內部由原來的對內協同慢慢形成了可獨立化運營和經營的一些產品和服務。而這必然會帶來一個問題。

宜貸網實際上是一個網絡借貸的綜合平臺,那麽其他業務想獨立運作的話就沒有辦法裝入在這一個公司裏面。這就必然引起一個裂變,就是要分業經營。比如我們的聚合支付和大數據對外服務,我們的新型智能資產服務,比如智能投顧這些服務,就必須要和原來的P2P板塊分業經營才可以。這是現實的一個必然選擇。

我們的集團戰略其實並不是在之前的三年就規劃了戰略就是如此,而是在這三年的發展過程中,我們不斷的在和一些小微金融機構接觸。包含城商行、農商行,甚至一些村鎮銀行,也包括一些小微的傳統的金融機構,比如小貸公司、典當擔保。我們發現,在傳統的小微金融機構體系裏,實際上他們的科技驅動創新的效能是非常低的。我們能看到近期來,比較大的一些BATJ和四大行之間在簽署科技和金融的這類合作。能看到的是,這種大型的機構,不管是大型的金融機構還是大型的科技型企業或是互聯網企業。他們彼此之間獲得的科技元素和科技驅動能力是比較強的,資源也是比較豐富的。但是很多的小微金融機構,比如城商行、農商行,村鎮銀行,他們獲取科技資源驅動的能力或者獲取資源的能力是比較弱的。我們也能經常看到,前幾年,一些小微銀行在談合作的過程中最缺的是什麽呢?首先是技術,第二是思維,就是對於小微的業務創新的思維。第三是運營的能力,也就是獲客的能力。我們在過程中也不斷的在跟進我們原來的銀行機構,在輸出我們的服務。這種服務是協助我們的合作夥伴在某一領域能夠更加貼近互聯網化、更加貼近於在線化的獲客,在線化的運營和營銷。所以,我們在今年初的時候一方面將新的五個子板塊,包括大數據、智能投顧、智能資產、聚合支付和小微銀行服務系統獨立為我們的子公司。實際上形成了一個圍繞數據和圍繞小微服務的核心服務體系。它可以整合也可以組合的面向我們的小微群體。小微群體的B端是小微銀行機構,另一端是小微商務個體。對於這些小微結構來說,輸出我們的系統、技術、運營和營銷能力,幫助他們能夠真正的提升金融的服務能力。對於小微群體來說,提高他們獲得金融服務的可得性的能力。

所以我們集團的戰略從長遠規劃來講,7月6號的發布會是一個起點,這個起點是現在的六子星,圍繞小微服務的核心,持續的進行叠代和星系狀服務體系的建設。我相信,在中國未來的互聯網金融或者說金融科技領域,傳統的銀行機構應該成為未來的金融科技發展的主力軍,而不應該成為滯後群體。所以我相信,我們的這種輸出,我們的聯合共享,共贏的定位應該能吻合未來的中國金融服務的發展趨勢。

主持人:眾之金服的六個業務板塊,目前分別是一個什麽樣的推進狀態呢?

李寧:我們最初的板塊是網絡借貸、網貸平臺,就是宜貸網。目前來講,宜貸網在國內算是領先的一個網絡借貸平臺。一方面,它很透明。它目前在業內的透明度一直持續排名領先。另一方面,我們近期也加入了國家互聯網安全技術專委會的一個陽光計劃,也是接受公眾對於數據的鑒真。宜貸網目前成交量累計560億,服務的投資人用戶有400多萬。我們的借款人用戶來自全國的十幾個省份,也都是以小微的企業或小微業主為主。

我們在智能投顧方面,鎖定的投資人群是5-50萬之間的,小微的投資人群。我們實際上是給他們提供了通過風險的評估,通過智能的投資匹配、大數據的運算,幫他們分散並且配置到適合他們的小額資產。目前,我們這個板塊,在線上,尤其是移動端的用戶數接近200萬。目前整體的配置的資產規模在十幾個億,是非常分散和小額的。

另外一個板塊,我們的智寶數聚,3月份到6月份已經分別上了兩個版本的服務。一個是大數據風控、評估的一個服務系統。另外一個是和一些傳統金融機構在合作後的大數據風險預警系統。這兩塊我們的具體客戶已經在使用中。

還有紛融資產,定位是一個智能不動產的金融服務商。目前是產生新型的小微的金融服務群體已經過萬了,而且它每月通過我們的整個系統和金融工具產生的需求已經在5000萬以上。平均的借款額都是在5萬到12萬之間,非常微小。所以說,我們在這四塊實際的市場運營和運作已經比較順利,都產生了盈收。

另外兩塊,聚合支付,我們在6月中旬上線測試,現在已經在有初步的商戶的接入和前期測試的過程中。預計在7月中旬以後會正式接入大量的一些商戶,和銀行合作,產生更大量的一些便捷線下和線上場景的支付和收端的業務。聚合支付實際是一個不觸碰資金的,給商戶和銀行建立一個快捷結算的通道的服務。它能夠產生的價值在於通過很多小微商戶和我們的聚合支付的合作,可以給這些小微商戶提供很小微額度的授信。同時對於它日常的店鋪、生意所需要的流動資金提供扶持貸款的服務或產品,它也能積累大量商業端的數據。我們的目標是希望給路邊的賣煎餅果子的老奶奶,當她急需錢的時候也依然能夠快速得到對應的一些授信和低成本的資金。

還有一塊是銀氪。銀氪我們定位是小微銀行的系統服務商,或者叫做金融科技服務商。它的所有目的都是為了提升小微銀行在互聯網金融的獲客、運營以及整個的營銷能力。所以說,目前我們在這次發布會上也是和一些城商行簽署了協議,之前跟一家小貸公司,還有兩家農商行都簽署了協議。現在已經在整個的系統部署和運營服務的測試階段。我們也希望通過一定的務實的服務,不僅僅是給他們提供一套系統,因為提供系統如果不會去運用,這套系統就發揮不出很大的作用。所以最核心的是幫助銀行建立起一個是資產端,資產端面對小微的獲客能力和資產端產品的金融創新能力;另一個是資金端,也就是以前銀行所謂的存款客戶,實際上在未來,存款客戶會越來越少,相反是購買銀行的服務或產品才成為客戶,所以我們在移動端也會幫助更多的銀行獲得新型的客戶來源。我們所有的系統都是圍繞著銀行的核心系統,能夠讓銀行的核心業務、核心系統在客戶的獲取和創新上提升他們的微能力。所以說,銀氪目前是在種子客戶的測試和運營過程中,我們也希望在下半年,能有專門針對銀氪的一個專項發布會。

主持人:如果說在初創期,宜貸網是一個孵化器,孵化出了眾之金服,那麽,在現在以及未來,宜貸網在眾之金服體系內的角色是什麽?

李寧:首先,宜貸網是我們眾之金服不可或缺的核心組成部門;第二,我們很多和銀行合作的,以及我們自己開發的新型資產都會在宜貸網平臺發布。因為一方面宜貸網是從事資金和金融資產的,另一方面在這個平臺上會獲得公開的市場驗證以及產品和功能的驗證。所以,宜貸網對於我們而言,我們所有的體系裏面都在做通過微創新和一些小微機構合作,但最終的目的還是為小微群體建立一個高效快捷的融資服務系統。所以宜貸網是一個融合資產、投資人、新型的產品合作方、中介服務的權威第三方,共同來形成一個內循環,它是一個內部的小生態。所以說,宜貸網既是眾之金服孵化的一個原點,同時未來它可能形成真正的資產多樣性、資金端多樣性的一個開放性平臺。

主持人:據宜貸網披露,上海易貸網金融信息服務有限公司在上一年度已經實現了盈利,那麽在眾之金服旗下,有哪些業務還在持續投入階段,哪些業務已經開始有營收?那麽眾之金服未來的財務預期和規劃是怎樣的?

李寧:總的來說,首先眾之金服整個六個業務板塊中,主要的幾個或者前期布局的幾個板塊都產生營收並已經盈利;新啟動的、正在做市場化前期測試、試運營的板塊雖然說還未產生盈利,但是我相信未來的整體板塊的營收和盈利將呈幾何倍數的增長。其次,近三年裏面我們更關註的是盈利額達到多少,實際上我們在小微群體金融科技服務體系的整體打造上,可能未來還會投入很多,比如說在銀氪的體系內、紛付聚合支付的體系內、大數據的投入上可能會延續我們在宜貸網的風格,就是更多的資金和資源更多會投向技術研發領域。

宜貸網在前三年的投入中,50%都是技術研發,這和大多數平臺不一樣,大部分比例的投入放在營銷或者獲客上。我們內部的人員配置也是如此,目前整個集團人員不到300人,分布在6個子板塊裏,而這6個子板塊的重心幾乎一半都是技術開發人員,我們在商務端、營銷端的投入非常小,所以說我們在未來會繼續抓住這個核心,既然是科技來驅動金融領域的創新和金融合作夥伴的創新,那麽在科技領域的投入毫不吝嗇,即便未來是一個循環的投入期,也不會說以利潤為核心,不會要達到多少的利潤而降低相關方面的投入,我們會以實質未來的科技驅動、核心能力的提升為目標,持續在技術層面、技術資源層面、技術研發人才層面去投入。目前我們已經和西南、華東的相關體系建立未來的研究院,即金融科技或者金融科技創新的研究院,這些都會是大的、持續性的投入,但是我相信宜貸網公司在未來即便有更大的投入,也會保證整個集團健康良性的運轉,使它的自我造血能力和集團整體及6個子板塊的循環造血能力逐步提升。我相信這是一個健康的循環系統,而不是單一的財務指標問題。

主持人:如果說銀氪、智寶數聚、紛付、紛融資產是2B業務,宜貸網、易小錢是2C業務,那麽這幾種業務將以什麽形式串聯、融合,最終形成眾之金服所倡導的小微金融新生態呢?

李寧:我們整個集團的業務板塊的演變和裂變實際上體現出,原來我們宜貸網是B端、C端是個人投資者、出借者,另外一端是小微的借款人,現在我們在加大中間層的服務體系,就是說,第一我通過智寶數聚、聚合支付、在中間層引入更多的小微機構,包括銀行機構和傳統金融機構。這些機構在中間層發揮的作用是,通過科技和這些機構的融合,服務和運營的提升,他們會產生更多服務小微借款人的能力。發展三年來,我有個深刻的感觸,雖然說互聯網金融行業在蓬勃發展,但是相比之下,我們中國整個金融服務體系中,傳統的金融機構覆蓋服務人群所占的比重是最大的。金融科技有一個“最後一公裏”的問題,有到達不了的地區、到達不了的人群,甚至還有接觸不到的小微金融機構,即資源到達不了,所以它的能力提升不了,對於三線、四線甚至五線村鎮的金融服務人群覆蓋不了,想要覆蓋,目前還缺很多東西。所以我們銜接這麽多的小微機構是希望村鎮銀行、農商行、小微金融機構跟我們一起建立服務小微群體的體系,而不是我們一家獨大,不是我們自己能服務很多,我們的資源和能力畢竟是有限的。所以我們團隊當時有個想法,我們要想真正的把服務小微群體的普惠金融做紮實,那麽就要聯合一批和這些小微群體物理距離更近的、更懂當地文化特色和業態的(比如當地人),只有聯合這些人和機構,才能更好的服務“最後一公裏”的問題。所以我們做B端實際上是增強、聯合需要資金的人,通過中間體系把另外一端(C端)能夠更多的牽引進來、連接進來。這邊有更多的C端通過這種B2B的合作方式,讓大家能夠更穩固的建立起未來金融科技點對點的服務能力。實質上,它是一個C2B、B2B、B2C的大體構想。

主持人:最後,請李總講一講,眾之金服發展到現在,有哪些讓你特別驕傲的成就吧。如果有特別的遺憾,也可以講一講。

李寧:應該說到今天為止,從宜貸網到眾之金服也有1200多天了,讓我最驕傲的是,眾之金服的小夥伴,他們跟我一樣,共同秉承一個理念,在這樣一個混亂或者充滿誘惑的行業裏,我們抵禦了誘惑,不僅是靜態的誘惑,還有動態增長的誘惑,這是一個做金融科技或者金融服務的人,我們的夥伴確實有這樣的秉性和素質,抵禦誘惑、摒棄誘惑這是我最自豪的。其次,這些小夥伴很能吃苦,創始團隊包括後面加入的人一直都是在踏實的做事,他們或許不是非常聰明和高大上,但是一個團隊群體融合在一起所迸發出的能量和創新、創造的能力是值得我敬佩和感染的。我覺得最驕傲的是我的團隊,即眾之人。如果說遺憾的話,在當前很多業務板塊的布局上,我對於有些板塊的投入稍微晚了些,在內部孵化很多項目的時候,大多數是以內部創業的方式來走的。如果很多項目能提前去做,這樣我們就會獲得更多的機會,這也是對我的一個提醒和警戒,在2014年之後加大了內部孵化和內部創業的機制設立,包括現在我們也非常提倡內部的創新、創造和創業。我想在未來我身邊有這麽多的夥伴和團隊,第一我不會孤獨,其次我們會走的更加穩健,走的更加持久。

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