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融金寶:提高服務水平是互金企業發展核心

2015年12月09日10:42 來源: 和訊視頻
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主 持 人:劉民江 嘉賓:陳喜堅

文字實錄:

  和訊網:和訊網的網友們大家好!歡迎收看對話P2P網貸掌門人系列。今天我們有幸請到的是融金寶CEO陳喜堅先生,陳總您好。

  陳喜堅:你好。

  和訊網:其實我和陳總私下裏會有很多的交流,但觀眾朋友們可能對融金寶沒有一個很深刻的了解,我想有請陳總先對融金寶做一個簡單的介紹。

  陳喜堅:融金寶的籌建在2013年,我們用了16個月的時間做整個平臺自主研發和人員組建,包括公司的選址、各項籌建事宜。我們在2014年9月正式上線,目前剛滿一個年頭多一點。整個平臺規模目前交易額接近30億,註冊用戶超過30萬,我們的團隊經歷了從剛開始的30號人,到目前的有400多人,我們在整個行業裏面包括品牌的推廣、線上線下營銷都做了大量的工作。包括連續兩屆參加金博會,包括跟一些著名的媒體進行合作,像和訊網、新浪、中新社、新華社這些比較知名的各種財經媒體做合作,包括我們跟中國金融認證中心CFCA做電子簽證的合作。包括我們成立支付公司的時候也是用了比較知名的第三方支付,做到沒有資金池。所以,我們一開始平臺建立的時候就圍繞著不做資金池的設計去做的,所有的功能都是按照方便用戶體驗的方向來做。

  在技術方面,我們投入了龐大的人力物力,在整個行業來說,技術這塊的投入算是非常大的一家。我們不光是采用了業界比較多的平臺會采用的雲服務,我們還采用了像IDC的一些服務,包括像同城災備、異城災備,防火墻,類似於銀行級別的防護,這些硬件措施我們都充分具備,也都采購架設了。

  在軟件設計上,我們不管從代碼的嚴苛性進行要求,不管是IT部門日常管理運維制度,都采用和第三方支付或銀行的相同的方法來操作,避免了人為因素,最大化的保證投資人的資金安全。另外一塊,我們整個線下營銷團隊也是用了業內比較知名的一些專業人士來幫我們管理整個的運營團隊。發展到現在,我們在全國一共有十幾家分公司,整體來說今年進一步我們會把這個分公司繼續擴大,開遍全國。

  和訊網:互聯網金融規範發展四個字如何解讀?

  陳喜堅:在這之前明確表態過有四條紅線的存在。我個人理解除了不能搞資金池,平臺自身不能提供擔保等四條紅線之外,我認為更好的來解讀規範發展應該是合法合規真正為投資人創造收入,為借款企業提供服務。一切的前提都是合法合規,之前細則沒有出來,更多是要靠自律的發展。

  和訊網:陳總剛才對規劃發展做了一個解讀。我註意到在行業內來看平均收益率在10%以上,這是給投資人的投資收益率。但如果是借貸企業肯定要比10%還要高一些,才能保證平臺有一定的收益。那麽有媒體日前提出,銀行是惠而不普,小貸公司和P2P平臺是普而不惠,對這個問題您是怎麽認識的?

  陳喜堅:確實小貸公司和P2P平臺利率是遠高於銀行利率,很多聲音都說普而不惠。但相信市場的利率化或者企業憑借以服務為主,不應該把盈利放在第一位,除了一些基本的開支之外,不應該有額外的過多的收入。我相信隨著利率的下降,這個差距應該會慢慢縮小,或者說後面利用一些大的機構,一些金融機構引入的資金,更好的為中小企業服務,應該能夠做到普而惠。

  和訊網:也就是說未來普惠是康莊大道,一定要走上普惠之路。但如果說我們看到很多的平臺收益率都在下降,包括有一些平臺甚至能夠有幾個點的投資收益率的下降。在這種情況下,為了能夠吸引投資人,大部分平臺一開始都是推出高息的收益率吸引投資人來進行投資。未來平臺沒有了這麽高的收益率,平臺該如何進行創新尋找新的附加值。當然這也與“十三五”規劃當中提出的創新是第一生產力,第一發展力相契合的,平臺該如何創新尋找新的附加值,吸引投資者投資,為實體經濟造血,為普惠之路添磚加瓦呢?

  陳喜堅:平臺從發展壯大都有一個過程,一開始是需要一個比較高的收入吸引投資人。慢慢發展隨著品牌的建立,我想應該是更加的著重從資金安全,包括項目的透明度,包括客戶的體驗度,還有在桌面端和移動端做好客戶體驗,這些方面來做可能應該能夠解決這些問題。

  和訊網:剛才我們談到了互聯網金融平臺的創新問題,每個平臺都需要有自己的核心競爭力。從核心競爭力上來說,融金寶在產品創新方面有什麽樣的突破?

  陳喜堅:產品這塊我們堅持在非常短的周期內,大概在一兩個月內我們會推出一款新產品,我們平臺在最開始設立的時候,就有債權轉讓,在我們剛上線的時候同時推出了,當時在整個行業是沒有的,我們的債權轉讓非常靈活,任何的限制幾乎是沒有的,任何的收費是沒有的,我們做到非常靈活。近期我們的融金客,我們有多種多樣的產品,我們幾乎在非常短的時間裏能夠針對每一個分公司,可能是一個片區,可能是一個業務團隊,它發現了這樣的一個產品,我們非標的業務,我們就可以針對這種業務來設計一個新的產品,非常的及時,來滿足不同的消費的中小企業的需求。

  和訊網:所以,在創新項目上來說,我們產品上要不斷的追求創新,但在平臺核心競爭力上,還有在細分市場的部署上,我想知道融金寶如何做呢?

  陳喜堅:在細分市場上,第一,我們是全國分公司全面鋪開,每一家分公司都可以做當地的一個細分市場。就像河北分公司,能夠通過這種商會的性質,包括這種商圈的特殊性做好當地細分市場的商圈貸。為當地的中小微企業包括個體工商戶做這樣一個產品。包括海口專業的當地市場做好車貸等等。每一個分公司都能做非常細化的專業的市場。特別像佛山,因為當地整個片區可能都是一些小商品城,我們也是針對這個地方做細分,專門做這種小商品城的產品服務。

  接下來包括為了做好更多的細分市場,我們會配套不同的專業人士或者團隊,不停的去探討和發現更多的一些市場,去做好這個市場專業的服務。

  和訊網:前段時間我和陳總聊過安全的事情,互聯網金融平臺是要把安全作為自己發展的第一要務,沒有安全無法保證投資人的資金安全的問題。我想了解的是,自從我們上次聊過融金寶在這塊所做出的努力以後,到現在為止有沒有一些新的進展和發展呢?

  陳喜堅:整個網貸行業應該受到了不法黑客分子的關註。我相信有很多的同行,遭遇過這種類型的困擾和騷擾,包括我們也曾經遇到過。其實我們一直以來都把信息安全這塊放在第一位,自從上面我們聊過之後,目前我們應該做的還是一個比較大的投入,可能會做到分布式的一些服務,可能不同的城市有不同的機房做聯合的布防。當然這在某種意義上還是加大了投入,另一方面也是同時加大了這些黑客的攻擊你的成本,因為你要從徹底上杜絕確實比較困難,那麽我希望如果說能夠有類似於比較大的這種定性的運營商層次做這些防護,或者一些專業的公司能夠偏重於這塊,就是網貸系統這塊,當然從代碼的編制也要做好防入侵,因為確實這個是非常重要的。

  和訊網:實際上是魔高一尺,道高一丈,大家在互相進行鬥爭的過程。其實在鬥爭的過程中,行業的技術水平和能力會不斷的得到發展和提升,當然我也相信在互聯網技術這塊,隨著未來的技術發展,我們的安全性會做得越來越好,不管是移動端還是PC端,我們都能更好的保證投資人的資金安全不受到任何的損害。

  剛才我們談到的是個體的問題,我們自己的互聯網金融公司該如何做好自己的一些安全防護,如何進行自我創新。回到行業來講,我們也看到了最近中國經濟面臨的一個下行壓力,面對下行壓力包括前段時間林毅夫教授等大咖也在談,面對經濟壓力,最重要的還是要普惠,第二,就是要為實體經濟進行輸血造血。行業被正式寫入“十三五規劃”之後,在您看來行業將在未來如何解決中小微企業貸款難的問題,以及如何更好的助力實體經濟的發展?

  陳喜堅:發展到現在,整個行業慢慢都會意識到地域性的限制,劣勢會慢慢凸顯出來,這有一點點不可思議。因為我們從事的是互聯網企業,但你服務的又是中小微的企業,它就不可避免的會有地域性的限制。所以,目前我認為應該是大力發展,全國去布點,因地制宜的去發展一個分公司,在某個地方能夠服務好當地的企業,通過這個以點帶面,再把這個項目反饋通過互聯網解決資金的問題,比較深入的一步步來,因為這個行業非常多,這麽多家一起來做這個事情,應該能夠解決你剛才說到的這個問題。

  確實這是比較困擾的一個地方。因為做遠程風控,風險挺大。只能是做實地的營業部也好,分公司也好,用這種模式可能會比較適合一點。

  和訊網:所以現在還是走線上+線下的O2O的模式。

  陳喜堅:對,還是要通過O2O的模式。

  和訊網:我們現在有一個更先進的技術手段就是互聯網技術,就像原來徐諾金司長曾經說過的,我們通過互聯網手段可以覆蓋到以前覆蓋不到的偏遠山區,可能現在的問題就是如何讓實地勘探人員走入到這些偏遠山區,讓他們也享受到便捷的金融服務。這不管是小貸行業還是互聯網金融行業,甚至是整個國家的金融體系都需要去考慮和發展的一個最終的結果和目標。

  實際上對於行業而言,最近我還聽到另一個聲音,隨著這個行業的野蠻生長和瘋狂的發展,從2014年開始的,實際上也有人提出,這是一個泡沫化的過程。在您看來是否會有一個去泡沫化的過程?

  陳喜堅:我認為這應該由市場經濟來決定,優勝劣汰。有些企業如果急功近利,一開始的定位就是要盈利或者怎樣的話,確實很不利。因為實際上我們從事的應該是一個互聯網的服務,服務我個人覺得應該是我們先付出,先服務好,盈利應該在目前來說,還是比較困難。但是這整個的模式,包括我們在做的這個服務好中小微企業的這種創新模式,我相信在未來會實現盈利。但起碼不應該是現在。

  和訊網:就像馬雲做企業當年也不是一開始就盈利的,慢慢摸索尋求到一種模式,這種模式不僅能夠讓企業帶來盈利,更重要的能為這個行業、社會,能夠造福我們的居民,造福我們的行業,造福我們的社會。現在可能是不盈利的,但未來未可知,大家通過一起努力來一起發展。

  陳喜堅:對。

  和訊網:剛才我們講到了過去和現在,也談到了未來,未來我們再延展一下,我們知道互聯網金融被寫入了“十三五規劃”,包括我問過一些教授,行業迎來了改革紅利的窗口期。但是,隨著改革紅利窗口期的到來,很多的中小型企業,會在這次紅利窗口期中被洗牌,會倒閉,會在更加嚴格的監管中倒下。面對機遇與挑戰並存的背景下,融金寶會做出怎樣的布局與規劃迎接這樣的未來?

  陳喜堅:優勝劣汰確實比較正常,我認為監管應該是起到一個非常好的作用,起碼能讓一些比較急躁,急功近利的企業退出市場,我認為對整個市場的發展也有比較好的作用。作為我們融金寶來說,我們一直以來堅持把合法合規放在第一位來作為我們的發展先決條件。包括接下來一個布局的發展,我們首先還是會貫徹之前在全國各地去開設分公司的這樣一個模式,避免遠程風控,每一家分公司都服務好當地的中小微企業,再加上我們不斷的對網站,包括APP、包括微信公眾號、UI各方面進行不斷的升級,品牌的升級,去改善客戶的體驗度,把我們的資金安全、透明、項目之類的所有的能夠做到跟投資人相關的這種非常安全、比較放心的工作我們都朝著這個方向去努力去做。

  和訊網:就像剛才我們所聊的,不管是提高行業的技術水平,還是更有效的助力中小微企業的技術發展,我認為融金寶都會在其中承擔自己應有的定位和角色,為行業的發展添磚加瓦,貢獻自己的一份力量。本期節目到此結束,感謝大家的收看。再見。

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