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紫馬財行唐學慶:創新O2O模式保障資金安全

2015年09月30日15:31 來源: 和訊視頻
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主 持 人:張婕 嘉賓:唐學慶

文字實錄:

  和訊網:各位和訊的網友大家好,歡迎收看本期的《對話P2P掌門人》欄目。今天我們請到了紫馬財行的聯合創始人兼CEO唐學慶先生來作客和訊網,與大家共同分享對於互聯網金融行業的看法,唐總您好。

  唐學慶:您好,大家好!

  和訊網:作為紫馬基金、紫馬財行、紫馬財富的創始人,您在基金、投行領域已經有著比較豐富的從業經歷了。是什麽樣的契機讓您走入互聯網金融行業,願意做這樣的轉型呢?那麽現在在近三千家P2P平臺中,紫馬又如何脫穎而出呢?

  唐學慶:謝謝!我們是傳統的金融出身的,應該是在2012年以前,大概將近十年的時間之內,我一直在尋找金融領域創新的模式,想在金融領域裏做點事情,因為我本身從中信證券出來的,在金融這個領域裏,我們把它整個劃分成一個金字塔,在金字塔的塔基的部分,基本上是銀行、券商和保險之類的業務。塔尖的部分基本是投行的業務,但是投行的業務可以說從2010年全民PE之後,基本投行就進入紅海區。在投行領域裏,我們也在尋找還有沒有更好的機會去切入到金融領域裏來,通過研究發現,我們發現在投行的上遊一個母基金市場或者行業環節還沒有被深度開發,目前國內來講,母基金領域還處在初始階段或者說是一個嬰兒期,一個發展的嬰兒期。我們當時研究了歐美國家和亞洲一些發達國家他們母基金的發展趨勢之後,我們發現在美國的華爾街大概有一百多家母基金管理公司,每家的管理規模都在120億美金以上,在中國到2012年以前,大概市場化運作母基金的公司不到20家,我們當時就覺得這個事情在國內完全可以做。在國內這20家公司裏規模最大的管理規模也就在一兩百億水平,所以我們覺得這個市場機會巨大,2012年我們就組織人力和我們原來的一些一起做事情的夥伴們創立了紫馬基金。

  紫馬基金通過三年的發展,我們在2013年下半年發現母基金這件事情遠還沒有到爆發期,但是互聯網金融這個詞匯2013年下半年基本上一夜之間紅遍了大江南北,我們又開始研究互聯網金融這件事情是不是應該我們也去幹,通過對市場的調研之後,我們發現互聯網金融這件事情是做傳統金融人來講已經無法逆轉了,今天不幹,未來一定會後悔或者說逐漸會被市場淘汰,所以我們毅然決然在2014年開始布局了互聯網金融。現在通過大概一兩年的時間,市場大概有三千多家互聯網金融公司,作為我們紫馬來講,為了做好這樣的事情,我們起了一個響當當的名字,和同行很多名字有一個區分的名字叫紫馬財行,這個“財行”兩個字有它的用意,財富管理銀行,當然了叫銀行,我們是肯定不可以的,但是財行這個名字它是一個創新之舉,另外作為我們現在互聯網金融大多數公司,可能更多的是以財富命名或者是什麽貸什麽創投之類的,我們另辟蹊徑,起財行。為了做財行這個品牌,我們又重金買了“caihang.com”,與財行有關聯關系的所有域名我們全部都買下了。這樣的話有助於我們未來在紫馬財行在財行的路上能夠走得更長久。

  首先從名字上,我們肯定是要做到與眾不同,其次,從商業模式定位上,我們定位是O2O的模式,線下我們針對的是社區金融服務,也就是簡單一點理解就是社區金融服務門店,線上是PC端和APP以及HTML5同步來做的模式。借助這幾個渠道,我們重點會去做一些大量的金融產品的植入,在我們紫馬財行平臺上來銷售。同時作為互聯網金融,我們更多地是在各個領域解決借款人需求的問題,我們國內大量的中小微企業其實很難獲得資金的支持,互聯網金融上升到國家的互聯網+的戰略,更多的是要去解決實體企業尤其是中小微企業融資難的問題,所以我們也想快速進入互聯網金融領域,能夠為社會做點貢獻,能夠添磚加瓦。

  和訊網:給實體經濟輸血。

  唐學慶:對,是這樣的。

  和訊網:三季度尤其是7、8月,監管新規也是密集出臺,整個網貸行業算是有監管的破題了業內也有聲音說99%的P2P平臺可能都要走向滅亡,對於這種說法,一個大浪淘沙,良幣驅逐劣幣這樣時代的到來,您是怎麽看的?

  唐學慶:我覺得99%的P2P都走向滅亡,我認為這件事情,可能有點太過於悲觀,有點誇大了。互聯網金融,我們在2011年和2010年看到全新的商業形式,就是團購網的快速的崛起和快速的隕落,但是互聯網金融尤其P2P跟那個是截然不同的行業,而且團購的市場和P2P市場是無法匹敵的,直白點講,P2P是典型的資本市場,這個市場是相關的,很專業的權威數據機構研究出這個市場大概有25萬億市場容量。對於25萬億市場容量,我們也跟一些行業內的專家,一些學者也一起研究,包括一些大的企業家也研究過,這個行業未來至少會存活下來大概50到100家優秀的企業,因為傳統的銀行我們也能看到,雖然說是競爭很激烈,但是大量的商業銀行也在那裏群雄著陸,但是P2P,我們類比銀行業的發展來講,最終的結果也是一樣,雖然不會有三五千家或者說上萬家那麽多,但是至少也會有大量的優質的公司會存活下來,但是不會達到那麽高說是大面積死亡的現象,我認為這個有點誇張。

  和訊網:還是咱們公司自己保持在風控還有監管項目各方面都要盡可能做到好,作為一個優質公司,相信會在市場中大浪淘沙,存活下來?

  唐學慶:對。這塊我就不再多說了,重點就像你剛才說的,實際企業自身的發展,包括管理,包括作為互聯網P2P事情,重點在於風控,資金鏈的管理,我們看到有些跑路或者說倒閉了,死亡了,其實有些是被逼無奈,有的可能是因為風控沒有把控好,有的是在資金鏈管理上沒有管好,還有一些是企業本身在運營過程中,企業管理上,沒有做到位,這是種種的原因,歸根到底在企業的管理過程中,是很大的問題。

  和訊網:企業管理是很重要的一步。

  唐學慶:對,是的。像有些跑掉的,但是初衷不是想跑掉。

  和訊網:相較於國內像拍拍這樣純線上的模式,紫馬財行采取了線上線下相結合的O2O模式,您是不是給投資者簡單介紹一下紫馬財行O2O模式究竟是怎麽樣的一種形式,它是如何能夠保證咱們投資人,老百姓資金安全的,在風控,在各個方面,是如何把控的?

  唐學慶:作為P2P這種商業模式來講,從國外的發展,LendingClub包括更早的像英國的ZOPA,這些實際上是純線上的P2P,得益於這些國家征信體系是非常完善的,我們國內征信這塊目前還是處於相對初級的階段,所以從完全copy國外純線上模式,在整體運營上存在一定風險的,因為國內,我們的這些征信體系不完善情況下,從我們傳統投資角度來講,投資第一要素是防騙,如果連防騙都做不到的話,何談風控,那是沒有的事,所以我們采取O2O模式,我們O2O的創新在於兩點,第一點線上和線下,我們說線下的O這塊,我們有兩方面的考慮,一方面是對於項目來源,就是借款人方面的把控,通過線上去尋找初借人,線下來對接借款人,通過線下來做相應的風控。第二個O線上,我們做的是針對線上理財人的線下體驗,我們這種模式類似於蘋果店的模式,蘋果的銷售采取了線上網站,手機APP以及它線下體驗店的模式,我們認為互聯網金融歸根點還在金融兩個字,既然互聯網金融歸結到金融這個範疇之內,我們研究國內做得最成功的金融商業模式,它就是銀行,銀行的特點就是開門店,沒有別的,所以我們認為互聯網金融如果讓這件事情能夠基業常青或者走得更長久,我們認為能夠讓線上投資人也能在線下同時去體驗尊貴的金融服務,我認為是一個有效的補充,所以這樣形成線下社區金融服務門店和線上APP和PC相結合的路,可能會走得更長久。美國有一家叫富國銀行,它也是從社區門店做起來的,它在金融危機的時候也立於不敗之地,就在於有大量的線下門店,它實際上是做財富管理起身,有大量的線下門店做支撐,能夠提供給更多忠誠的用戶和投資人,有這麽多忠誠的用戶和投資人來擁護他,不至於在危機來臨的時候,大家一窩蜂地去擠兌他,他自然也會活得更長久。

  和訊網:您剛才跟投資人說到,第一步是要防騙,網貸最大的痛點就是如何保障投資人的資金安全,現在據悉紫馬財行也是跟陽光保險有一個合作,那麽對客戶資金進行100%的保障,您是不是可以介紹一下保險產品是如何能夠做到稀釋客戶投資風險,同時又提高資金安全呢?

  唐學慶:首先這裏我要糾正一下關於保險跟P2P我們這樣平臺的合作。很多時候我不想描述我們是一個P2P,因為我們的規劃未來是一個綜合金融服務平臺,不想單純地去做P2P的詞匯。現在陽光保險跟我們互聯網金融的結合,現在被很多投資人,包括有些平臺對投資人是一種誤導,或者投資人他本身對保險與現在互聯網金融的結合,可能還認識得不太清,保險現在跟互聯網公司的合作,更多意義上保障它的交易過程中,在線上交易過程中的資金安全,比如說這個平臺被黑客攻擊了,比如說數據被黑客盜走了,比如交易過程中,資金突然沒有了等等這些事情將會由保險公司來為它保障資金100%的安全。但是很多投資人誤以為就是保障投資資金被保險公司給保住了,這種肯定對保險公司來講,現在還沒有太多的保險公司去接受這件事情。但是現在我所了解到保險公司也在全力開發類似於這樣的產品,這裏我不提哪家公司在合作,目前業內已經有類似於這樣的小一點保險公司在跟某一些平臺在創新這方面的產品,當然現在還處在一個初級階段。未來我們想象到的,能夠想象到的就是通過時間的積累,互聯網金融平臺不斷壯大,一些有實力的,有公司,不管在規模和管理,還是在風控方面非常強的平臺,將會跟保險公司產生一種深度的合作,這種深度的合作就會衍生出保險公司將會對投資人的資金直接提供安全的承保,但是這個還需要一定的時間。

  和訊網:您剛才也說到以後還是會有創新型的保險產品會進入到互聯網金融平臺中,咱們也是拭目以待,像近期保監會也發文了,說允許險資以多種形式設立保險私募基金,可以投機到互聯網金融領域,對於未來跟保險的合作,或者是近期咱們與陽光保險合作,有沒有可能深化,進入到創新。

  唐學慶:這個我們也在積極接觸當中,其實作為我們做投行來講,作為基金公司,投行的PE或者VC公司來講,能夠拿到險資的投資,這也是非常好的資金來源。因為險資也相當於大的母基金,因為作為母基金來講,也就那麽幾類,一類是民間的市場化運作的母基金,一類是險資,第二類就是金融類的資金,比如說險資和券商資金,還有銀行資金,這屬於金融類的,還有一種民間的富有個人的,高凈值人群的資金,還有上市公司,民營企業的資金,這些都可以說是投行需要的,他的資金來源。在這些資金來源裏,其實險資過去也放得不是太開,險資能夠進入到項目或者風險投資的公司裏面去,或者像今天更創新,能夠進入到私募基金,通過私募基金再去投互聯網金融,這些事情是過去我們想都不敢想的,至少在五年以前,沒有的事,但是今天我認為這件事情,因為我們從國家的戰略角度來講,互聯網+進入我們很高的戰略,我們各方面機構也都在絞盡腦汁在尋找一些創新的打法,也都在快速地布局,我想我們也不甘落後,在這方面我們也緊鑼密鼓,我們與合作的保險公司和未合作的保險公司也在接洽,在尋找這方面更深層次的合作。

  和訊網:咱們現在再聊聊資金托管,資金存管這塊,7月份《指導意見》頒布以後,其中明確了要求P2P選擇銀行來設立客戶的資金第三方存管制度,眼下像銀行與第三方支付可能會迎來一場資金存管的爭奪戰,您是如何看待銀行“搶灘”存管市場的?

  唐學慶:我覺得從對互聯網金融資金的存管或者監管的角度來講,我認為銀行和第三方支付他們必然會迎來這樣一場大戰,在這之前,實際上我們紫馬財行也是用第三方支付做資金的存管或者監管,就在前段時間,上面也發文,要由三方轉為銀行做這件事情,這樣的話,其實對於銀行來講,是一個重大的利好,因為互聯網金融會隨著時間的推移,規模會越來越大,過去可能銀行和三方支付機構來講,三方支付因為他們掌握核心技術,他們技術過硬,他們又是互聯網出身,所以他的反映速度又會很快,因為互聯網金融畢竟與互聯網有一定的關系。這樣的話三方支付很快切入到這塊市場當中,在這種互聯網金融快速崛起過程中,也有一些名不見經傳第三方支付也快速崛起,也得益於這次互聯網金融的大熱。但是就在這樣一個快速崛起,剛剛崛起的過程中,上面又讓這樣很大的蛋糕撥到了銀行那邊。從戰略角度來講,肯定是非常好的,由銀行來監管互聯網金融的資金,這個從制度角度來講,會更好。

  但是從未來市場的反映來講,上面的政策宣布由銀行來監管這件事情來講,也過去一段時間了,但是現在大多數銀行還處在探討、摸索的階段,現在可能有一些為數不多的銀行已經開始在搶灘這塊的市場,我們也在近期緊鑼密鼓地接觸,也在加緊介入了銀行的監管,由原來的三方轉為銀行監管,我們大概在本周五就會正式與國內某家大的銀行來簽約監管戰略協議。但是從整個市場發展來看,我相信第三方支付最後走上的路一定跟銀行共同地探討,來合作的方式,去走這條路,而不會形成完全地對抗這種模式來做,因為這樣的話,對於銀行來講,他缺少的是三方支付的技術,而三方支付現在又沒有這樣的權限,所以三方支付應該在積極尋找它能夠合作的夥伴銀行,一起搭幫,共同搶接下來的市場,我認為應該是一個合力共贏的事情。

  和訊網:我們也期待本周五紫馬財行與銀行資金存管正式落地。

  唐學慶:謝謝。

  和訊網:9月初,深圳經偵對融金所等多家網貸平臺進行調查,這個也算是轟動了整個互聯網金融行業,在您看來,這是一個偶然事件,還是說整個網貸行業發展的大環境在改變?未來監管細則正式落地以後,在10月份也好,在以後也好,眾多民營系的P2P平臺,您認為將何去何從?

  唐學慶:作為這次的事件來講,作為網貸行業發展過程中,必然會經歷的一次風波。對於這樣一個快速發展的行業,它遲早會出現大的調整,這次事件可能只是說被這家公司所遇上,這家公司不遇上,也會有另外一家公司,張三、李四等等公司也會遇上這樣的事情,當然渡過這件事情之後未來還是美好的。從整個網貸行業的發展來講,我認為這次事件之後,也同時給予了行業內一些,我們說是不法之徒或者說是一個警告,也讓一些不在那裏規規矩矩做事情的公司的警惕,其實互聯網金融或者叫網貸行業它其實是一個門檻蠻高的商業形態,它不是一個是個人就可以做的。

  和訊網:不是低門檻的。

  唐學慶:不是低門檻的,但是基於我們國內這個事情,基於這件事情,它跟互聯網沾邊,對於在早期來講,可能更多反映比較快是互聯網人士或者互聯網從業者或者是一些創業者等等,他們看到這樣機會,他們快速地領悟,他們有自身的技術,快速進入網貸行業,導致這個行業被一些本來專門鉆漏洞的一些人混進來這個行業。在這樣環境下,他看到了未來很美好,但是他們根本不知道這裏面是存在著多麽困難和多麽專業的一些事情要去做的。所以這個過程中,隨著時間的推移,那些不是真佛必然會露出馬腳。通過這次事件,我覺得倒是給行業內這些披著羊皮的狼提了一次很大的警鐘,有助於這個行業接下來大家能夠進行自檢自查,也能把自己的業務逐漸地調整到規範的路,一個行業的完善,一定是需要經歷這樣的過程,首先是一個野蠻成長期,其次就是大調整期,最後是成熟期,在成熟期之後,大家還要進行不斷地調整,最後才能出現一個比較完善的,就像我們國內電子商務等等的發展,都經歷了這樣的過程,很正常的。

  和訊網:謝謝您唐先生,謝謝您今天給我們分享您對互聯網金融行業一些觀點。

  唐學慶:謝謝你,謝謝和訊,謝謝給我們紫馬財行這個機會。

  和訊網:歡迎再次作客,謝謝和訊的網友,本期節目就到這裏,再見!

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