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融金所孫明達:大鱷入場加速P2P規範化

2015年04月21日17:25 來源: 和訊視頻
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主 持 人:劉正旭 嘉賓:孫明達

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  和訊網:和訊網的網友們大家好,歡迎收看《對話P2P掌門人》節目。本期我們邀請到的嘉賓是融金所的董事長孫明達先生,孫總您好。

  孫總,今年全國兩會上總理提到了“互聯網+”這麽一個概念,在《政府工作報告》包括很多會場互聯網金融也是多次被提及,也成為今年全國兩會上討論的熱點話題,在全國兩會之後,包括中央電視臺、人民日報、新華社,也多次對互聯網金融行業進行報道,通過這些事件,從您作為行業角度來講,您覺得政府在釋放一種什麽樣的信息和信號?

  孫明達:通過這次兩會我們看到一個對於我們大眾群體創業來講是一個很好信號, 好處在於整個群體的覆蓋面還有接受程度會有很大提升空間,我們在整個運用過程中,特別是我們融金所所提倡的能夠讓大眾了解我們現有整個債券市場是怎麽來的,這塊是非常重要的,為什麽,因為我們對整個投資群體來講,他並不知道我們產品是什麽樣的產品,大家可能更多在於投資,所以說“互聯網+”能把陽光化的東西,透明化的東西體現出來。

  和訊網:我們說到互聯網金融這個概念的時候,其實在過去一段時間裏面最火的是P2P這個領域,在這個領域裏面,以往給別人的觀念叫做草根創業,但是今年過年之後出現了一種新的趨勢和局勢,就是帶有上市公司背景的國企,甚至包括傳統的金融領域裏面銀行、大鱷們,都紛紛在籌備進入P2P行業,您覺得他們的進入對於我們現有的P2P行業的格局會產生什麽樣的影響?

  孫明達:其實會對我們整個行業起到一個非常積極向上的作用。為什麽,因為我們從整個草根創業這塊來講,從技術層面還有規範程度並不是很高,但是我們只能說在整個市場和了解草根這塊來講可能會好一些。

  另外一點來講,我覺得會把更多優秀的技術人才還有市場銷售人才包括風控人才引入到互聯網金融P2P這塊,可能加速互聯網金融合規還有合法的這樣一個蛻變的過程。我們看到的大家都提出互聯網平臺跑路的比較多,發生系統性風險的也不少,我覺得還是我們傳統的互聯網金融這塊,大家沒有認清這個趨勢,其實還是需要很專業的風險控制系統,還有很好的整個管理體系,如果上市公司和大型國有企業包括有實力金融互聯網進行開發,雖然說對我們草根有一定影響,或者有很大衝擊,但是總體發展方向是好的,也把這個行業初創的門檻提高了,這樣從想騙貸或者想跑路這樣互聯網金融企業可能無法進入互聯網金融行業。

  和訊網:任何事情都有兩面性,一方面能提高行業的標準,提高行業的公眾認知,大家會更信任這個行業,另外一方面我們市場它的蛋糕就那麽大,這些企業規模我們可以用航母來形容的企業來進入的話,會不會蠶蝕到已有的我們這種草根的平臺生存空間?

  孫明達:這個是一定的,其實我覺得從整個互聯金融發展來講,融金所一直保持著一個思維的態度,我們講上市公司及大型企業開辦的互聯網金融平臺,它是一艘大船,那我們民間所創辦的互聯網金融,可能是一個中型或者小型的船,但是在整個航行的過程中,我覺得我們還是要分行潛行,也就是說大有大的好處,我們民間做有民間做的好處,我們民間可以向比如說高利貸還有一些不陽光的這些企業,對他們造成很大衝擊,我們能尋求一個好的產品或者深耕深耘的一個產品,不跟大型的國有或者P2P平臺並軌,避其鋒芒可能我們發展空間更好。

  那我們草根型的互聯網金融公司,可能比較更接地氣,更接近於說中小微企業的發展,我們可能不太適合發展這種中型或者大型的企業,因為整個財務狀況,整個發展的趨勢,或者說很多方面是我們掌控不了,我們可以更好的服務這種初創的企業,去除我們比如說欺詐的客戶群體之外,能夠發展出更好一款適合於我們老百姓一款投資產品,我覺得就非常OK的一件事情。

  和訊網:在P2P這兩年發展行情來看,我們也發現他在四五年前興起的另一批創業潮想像,當時有一批叫做團購網站的興起,但是經過五六年沈澱之後,團購網站整體的趨勢呈現就是說數量逐漸減少,資源向一些大企業,其中出現了大量的兼並潮,那P2P這個領域,在未來一段時間內會不會也會出現這種現象?

  孫明達:會出現這個現象,我們在整個發展研究當中看到了這種以前是有量變現在變為質變的這樣一個過程,也就是講我們很多互聯網金融企業會隨著整個發展,快速發展,人才是非常短缺的,這種擴張速度,是一個行業最終它會沒辦法承受這樣過快的發展速度,但是一個企業核心管理人才,可能也就是3人或4人,這種不能夠很好把企業帶向另一個發展方向,可能最終會造成兩個企業或者三個企業進行重組,然後由我們講的以前是以數量為發展現在慢慢變為由質量進行發展。

  其實這個行業來講,很多人都會講說存活數量可能只有2%,或者1%,但是我們從整個目前來講發展,現在互聯網金融企業也有將近快3000家這樣一個數量,如果說存活下來1%和2%,我們試想一下有多少平臺,也就是說我們在整個發展過程中,如果說你後期發展乏力的話,我覺得更好應該尋求合作夥伴,把人才集中,把風控體系進行不斷優化,雖然我們看著是減少,但是這個行業會越來越健康,安全性會越來越高。

  和訊網:美國現在好像就是五家這樣子。

  孫明達:美國是五家左右,但是我們中國對互聯網需求,互聯網金融需求還是比較大的,中國小微企業我們一直都說融資難這個問題來講,其實銀行它的量是在那裏,它沒辦法在提高每天處理的數量,它需要由我們互聯網金融企業進行服務做配套。

  和訊網:通過你講,我們也發現我們銀監會普惠金融部已經成立了有一段時間,現在主任李均峰也已經任命了,但是有關於行業內對監管政策的出臺時間,大家一直都在猜,什麽時候出臺,在去年的時候記得我見過您的時候,還有行業內的一些人都在預測,有可能是在今年4月份,但是看這個樣子也是比較懸?

  孫明達:整個行業發展,我們現在發現,在整個監管態度來講對我們還是比較大力支持的,為什麽這樣講呢?其實這個行業我們發現在發展過程中如果監管就意味著它要付出創新減少這樣一個代價,如果說不監管可能大家會覺得,你不監管會存在很多問題,但是我們相信在整個發展過程中有很多問題我們現在自行在解決的,例如我們看到很多P2P企業,包括說一些大型的好的都在往上市公眾這條線路去走,說明我們整個發展過程中,其實方向是一致的,是往陽光透明這樣一個角度去發展,那麽從監管部門來看,我覺得應該會出指導意見,我們從包括說當年的第三方,現在形成一個非常大的群體,它的態度在整個發展過程中是你自己會形成一個行業內規範的東西。

  和訊網:就是減少政府直接的指導,增加行業自律。

  孫明達:增加行業自律,另外一塊我們行業協會對整個互聯網金融企業的輔導力度會更加加大,其實有助於孵化整個互聯網金融企業的指導,監管也看到說我不直接去管,我照樣能互聯網企業按照監管路線進行前行,特別是我們投資人也看的到慢慢他心目中的互聯網金融企業是什麽樣子,現在已經形成了雛形。

  和訊網:金融對任何一個國家來講,都是經濟上最核心一個部位,政府在這方面的監管,現在之所以還沒有明確給出一個意見,可能就是像您剛才講那樣,我們中國中小企業特別大,它對融資需求也特別大,銀行現有的業務模式很難覆蓋到那麽多企業需求,但是中小企業發展的活力,他生長的環境,決定了一個國家競爭的長久競爭力,所以您覺得是不是因為這個原因,所以國家在這方面,意思就是說反正這塊市場沒有P2P做的話,銀行也做不了,有P2P做的話可能會做的更好,可能會做起來?

  孫明達:我覺得互聯網金融介入是一個非常好的事情,我們大家都知道民間有高利貸一詞,如果互聯網金融發展,它的陽光華和透明化,它可能就把高利貸去除掉,其實我們改變不了銀行一些什麽東西,為什麽呢?因為銀行的風控體系和服務體系,管理體系是實實在在存在的,而且是非常優秀的,我們要改變和創新是那些不好的東西,包括我們普惠金融,如果是說互聯網企業慢慢不斷壯大的話,可能對整個行業的利率,包括中小企業融資利率都會有很大積極市場調配的作用,比如說我們大家都知道,民間借貸,可能這種兩分五,或者三分甚至四分這種,高利貸這種,可能有這種更多互聯網金融企業,很多人就不會選擇去借高利貸,會選擇互聯網金融公司。

  和訊網:我前段時間也聽人家講,最近有些借高利貸生存空間就非常窄了,基本錢借不出去了。

  孫明達:對,是這樣子,我覺得企業如果能拿到比較低的利率的資金是有助於企業的成長,目前來講我覺得未來會形成一個很好的體系,就是說互聯網金融為第一批隊,然後我們傳統小貸擔保為第二批隊,最高可能就是銀行是第三批隊,為什麽這樣去理解,就是說銀行服務能拿到銀行這個利率來講的話,肯定說這種客戶優質程度,另外可能企業現狀會非常好,這是第一級。

  第二級可能說我們擔保公司及小貸公司接觸的客戶群體可能在整個審批速度上來講,比銀行稍微慢一些,但是它服務面是比較窄的,但是互聯網金融這塊我們服務面就比較廣。

  和訊網:普惠性。

  孫明達:對,普惠性,另外時效性,我們看到互聯網金融這塊,特別是為企業融資這塊,因為它接觸都是這種企業最根本的底層,速度也比較快,當時就可以去企業進行融資等等這些方面。

  和訊網:關於P2P行業來講,過去發展的猛,但是大家一直在討論一個問題,有很多P2P行業一邊在增長一邊就倒下,然後前赴後繼大家都在進入這個行業,從您這個角度來講,能不能跟我們投資者教一教他們怎麽識別這些騙子平臺?

  孫明達:其實在互聯網金融平臺篩選來講,我覺得目前我們看的比較清楚,第一它有一個很好的產品,就是資產端這塊,比較適合我們互聯網金融的產品,什麽樣的比較適合呢,我們講小而美的這樣一個業務,比較適合互聯網金融進行投資。

  第二點來講我覺得看待一個互聯網金融平臺,它有沒有一個完整的風控團隊就變得非常重要,因為風控還是應該從傳統的角度去了解,比如說我們從整個中國信用體系來講,征信系統都不是很完善,所以說我們很多還是依托於這種傳統風控團隊,因為風控的把關,這個非常重要。

  第三,運營團隊,在整個發展過程中,我覺得跑路無非是兩種,第一種確實它就是以騙錢為目的這樣平臺,第二點是因為它整個風險和管理跟不上最終導致自己的經營失敗,沒辦法才跑路。如果你運營不好的話,可能你生存就是一個非常危險的事情。

  所以說我對廣大同仁來講,第一要看風控,第二看運營,第三要看一個好的產品,我覺得有這三點,在整個發展過程中,這個企業它的生存能力和各方面還是比較好的,如果說一個平臺,它又沒有很好風控,又不會怎麽去管理,業務也是老板一個人做的,風控也也是老板一個人做的,這個肯定會出問題的。

  和訊網:您剛剛提到小而美,就是說我們一般大標的的東西可能風險就大一點?

  孫明達:說到小而美這塊,其實有幾個可以做的,小而美是比較接地氣的比如老百姓創業做生意這種有一定社會關系這塊,這種是安全的,如果說我們貸款出了問題,可以通過自己親戚朋友就可以把這筆錢還上。

  第二點小而美來應該從整個經營這塊來講,過大產品的話它的風險一定會高,它對風控審批的要求就比較高,那你有沒有這樣一個合適的,或者有個優秀的審批團隊能接受的了這種上百萬上千萬的資產評估,手續辦理,而且你在後面的法物援助能不能做到,就顯得非常重要。

  所以說我建議十五萬到三十萬這樣一個發展的債權,甚至可能更低一點,五萬這種的,更有助於我們互聯網企業進行發展,我們大家都知道大型的上市公司還有國企,他們做的一般業務跟我們做還是有很大區別,從開發來講,我覺得更適合我們發展小而美的生產空間。

  和訊網:這個是不是很難做到量上去?

  孫明達:這是有一定難度的,而且要堅持,我們大家知道搬幾個西瓜很好搬,但是你要撿起芝麻是比困難的一件事情,這個需要你持之 以恒去做,我們可以通過整個互聯網,就是我們叫“互聯網+”這樣一個概念,把整個業務擴散出去,盡量要簡便我們叫融資的小微企業的渠道,很多我們大家知道,一個小微企業它渠道是它一個非常大的短版,它要輾轉好多家一介紹二,二介紹三最終才能獲得貸款,我們從整體上直接為中小企業進行服務,你想會給中小企業解決多大時間成本和多大物理成本是非常好的一件事情。

  和訊網:正應了我們總理說的叫普惠金融這個概念了。

  孫明達:其實我們講普惠金融,從第一點我們要考慮說利率這塊,利率最終會市場化,我們應該考慮它是一個廣泛程度,接受人群面的問題,我們大家都知道我們算一下,例如說一個一千戶的社區我們叫樓盤社區,有多少人是接觸互聯網金融的,如果它能夠形成一個小微互聯網金融的話,這個社區就可以金融了,你說這個企業發展起來會不會更方便一些,而且我們小區人都可以看得到,口碑傳說這些都是在這裏的,所以說我覺得更有利於這種企業在於我自身做好經營,形成良好的口碑,他會更重視,我覺得比征信系統可能要更好一些。

  和訊網:我們今天的采訪就到這了。

  感謝和訊網的網友觀看我們的節目,我們下次再見。

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